13 февраля 2020 года бывший Министр Кабинета Министров Украины и один из соучредителей МОНОБАНКА с гордостью сообщил на своей странице в Facebook о «победе недели»: подключении ко сервису check.gov.ua всех основных государственных органов. Это должно было означать, что «украинцам больше не нужно будет тратить время на то, чтобы приносить в эти органы банковские квитанции о платеже».
Логика работы сервиса очень проста: банк или финансовое учреждение, которое проводит платежи клиентов по их распоряжению, предоставляет каждой транзакции отдельный код, который вместе с ограниченными данными о транзакции передает государственному сервису. К сожалению, список подключенных к сервису учреждений довольно ограничен.
Код квитанции — это 16-значный буквенно-цифровой набор символов, который подключенные учреждения указывают в каждой квитанции. На самом деле, плательщику даже не обязательно отправлять получателю всю квитанцию pdf-документом. Достаточно отправить только код.
Казалось бы, действительно полезное внедрение. И так оно и было. Но разве мог тогда, в 2019 году, господин Дмитрий представить, что он создает инструмент, который в будущем станет дополнительным инструментом для мошенников?
Вы заинтригованы, о чем идет речь? Через несколько минут все поймете.
Действительно, внедренный сервис очень полезен: ввел название учреждения, которое выполняло платеж, и код квитанции в соответствующее поле на сайте, и можно быть уверенным, что деньги уже у получателя. Так сказать, «взял и забыл». Особенно это было полезно тем плательщикам, кто активно пользовался картами МОНОБАНКА для P2P переводов с карты на карту (справочно – МОНОБАНК был одним из первых банков, подключенных к сервису check.gov.ua).
Но жизнь может вносить свои коррективы.
В ноябре 2024 года НБУ ввел значительные временные ограничения на P2P переводы, с целью усилить контроль за движением денег. Лимитов недостаточно, но переводы делать нужно? Поэтому клиенты МОНОБАНКА, которым не хватает месячного лимита на переводы в размере 150 тысяч гривен, должны использовать платежи с использованием IBAN через систему межбанковских платежей НБУ (СЕП).
Но если перевод с карты на карту выполнялся за считанные секунды, межбанковский перевод через СЕП выполняется в течение 30-60 минут (а по регламенту он может выполняться до 3 дней), то скорость оборота денег существенно снижается. И казалось бы: имея под рукой сервис check.gov.ua, можно не ждать, когда деньги, отправленные из МОНОБАНКА, поступят на счет получателя! Проверил квитанцию от плательщика и отдай ему то, за что он ждал оплату. Но все совсем не так просто, как кажется.
Предполагается, что после платежа с использованием IBAN в приложении МОНОБАНКА формируется квитанция, которая проходит проверку на вышеупомянутом сервисе. Но в этом же приложении после выполнения платежа по реквизитам IBAN есть возможность отмены платежа в течение 10 минут! То есть мошенник осуществляет межбанковский перевод из МОНОБАНКА, формирует квитанцию, которая успешно проходит проверку на государственном сервисе, предоставляет получателю её номер. Получатель, в свою очередь, проверяет квитанцию и уверен, что деньги поступят в течение часа. Затем мошенник отменяет платеж (в течение 10 минут), деньги, якобы отправленные, возвращаются на счет мошенника, и предоставленная ранее получателю квитанция исчезает из базы государственного сервиса.
Обращение в службу поддержки МОНОБАНКА с вопросом о том, как такое вообще возможно: появление платежных квитанций на государственном сайте проверки квитанций до того, как деньги фактически будут отправлены в банк получателя, и возможность исчезновения платежных квитанций после формирования документа в приложении МОНОБАНКА, — ни к чему не привело: специалисты «службы заботы» делают вид, что не понимают, о чем идет речь.
Поэтому, уважаемые, будьте очень внимательны, когда вам предоставляют квитанцию об оплате из МОНОБАНКА по реквизитам IBAN. Не поддавайтесь просьбам ускорить расчеты. Ждите фактического зачисления средств на свой счет, которое будет отображено в выписке по счету.